摘要：近年来，由于社会经济的快速发展，公众的生活水平也得到了迅速的提高。金融投资和财务管理已逐步普及到每个家庭，并日益成为人们日常生活中不可缺少的一部分。本文根据我国大众家庭投资与理财的现状，以家庭理财的重要工具为补充，对我国资本市场状况及大众理财未来趋势进行了科学、系统的实证分析。
关键词：大众家庭，金融投资理财，未来趋势
一、我国大众家庭金融投资理财的基本现状
（一）家庭的投资需求大
现代中国家庭对金融投资的实际需求很大，这主要体现在以下几个方面：第一，银行储蓄资金的大量转移。通过对专家学者的分析和调查表明，中国人对银行储蓄的观念已经发生了变化，他们比以前不愿意将自己的资金投入银行。鉴于这种情况，国内股市持续上涨，许多股票投机者将大量的家庭储蓄从银行转移到股市。起初，这种现象并不明显，但在今年第一季度末达到了高潮。这种情况并不难解释。特别是通过股票投机获利的股东，主动吸引更多的人进入股票市场，因此股票市场越来越高，一般称为“跟风行为”。以上是中国人思维习惯的一个特点，用什么方式能更有效地赚钱，所以他们全身心地投入其中，有些人会把所有的家庭都投入其中。一般来说，这种思维习惯需要谨慎。除了认为一种方式可以获得更多的利益，一个人还必须考虑自己的经济实力和抵御各种风险的能力。毕竟，无论什么样的投资都是有风险的。
（二）理财产品的分类较多
基于以上分析，我们可以清楚地知道，许多家庭不再喜欢储蓄。自从中央银行上次降息以来，越来越多的家庭把重点放在投资和理财上。正如我们以前所知道的，股票、基金、金融保险和银行金融产品如雨后春笋般涌现出来。几年前，我们从来没有想到银行和其他金融机构会进行金融投资。保险也被认为仅仅是汽车保险和人寿保险。然而现在，这些思维的界限已经被打破了。从经济学的角度来看，这种情况是非常正常的。当公众不再喜欢储蓄时，如果他们想要维持自己的金融资源，金融机构应该相应地改革，投资他们喜欢的东西，并带来人们所关心的金融投资和财务管理。只有这样，才能保持可持续经营。转弯。同样，对于保险公司来说，如果只有汽车保险和人寿保险，购房者不会太多，但在引入投资理财产品后，人们的注意力会迅速增加，进而激发保险业的潜力。
（三）将金融从有形资产投资到无形资产。
结合自己的经验和经验，在20世纪初，当房地产业刚刚兴起和为人所知的时候，几乎所有的投机者都赚了很多钱，再加上房地产开发商的强烈压力，农民工对建筑的严格要求等等。在这一阶段，一切都显现出来并受到刺激。国内物价的上涨。自古以来，中国人就居家与温馨有了共识，并高度重视住宅的质量问题。在过去的几年里，许多建筑的价格已经上涨了好几倍。在这种情况下，政府的调控政策就像一盆冷水，扼杀了房地产投资的积极性。目前，投资者可以清楚地感受到投资正在逐步从有形资产转向无形资产。股票、基金和期货已成为投资者的新宠。这些投资项目具有操作方便、回报明显等特点。
二、我国大众家庭金融理财的问题
（一）大众家庭金融理财受市场影响大
我国大众家庭作为金融市场的一员，以财务管理的形式参与金融活动，同时也受到金融市场变化的影响。从储蓄性融资到股票和基金型财务管理，再到实时在线财务管理，家庭财务管理经历了中国金融市场的转变。也是由于金融市场的巨大影响，家庭金融的收入也由金融市场决定，但是家庭金融对金融市场的影响非常有限。根据相关数据，从家庭公共融资到金融市场的资金量不能低估，但是这部分资金的回报率远远低于大型企业或银行在金融市场上的活动。然而，大多数金融风险都是由普通家庭理财所承担的。究其原因，主要是由于家庭理财管理者是普通人，缺乏专业的理财知识，对金融市场不敏感，对理财本身对“利息”的理解有限。非专业财务管理行为和态度制约着家庭金融的发展。这也是中国未来公共财政管理发展的突破口。
（二）个公共家庭具有较高的财务风险
近年来，我国居民储蓄意愿不断下降。同期，中国股市继续上涨。很大一部分股东愿意将他们的储蓄从银行转移到股票市场。越来越多的家庭參与股票、基金等财务管理，一些家庭为了获得相应的收益而投资P2P。然而，大多数家庭理财收入却不能满足家庭理财经理的期望。许多受股票和期货交易波动影响的家庭理财活动呈现“亏损”状态。大众金融投融资仍然面临着较高的风险，并且随着金融市场的发展，这种风险呈现出越来越高的趋势。造成这一问题的主要原因在于公家理财的理性行为较少。从财务管理的主要趋势和少数股东的选择利益来看，我国公有制家庭财务管理存在严重的盲目跟踪现象。遵循这一趋势，作为中国公民思维习惯的一个特征，很容易造成巨大损失。因此，如何合理地参与金融投资和金融管理，以及如何尽可能地规避金融市场风险，是我国大众家庭金融投资和金融管理的发展方向之一。
（三）大众家庭理财需求难满足
中国普通家庭参与金融投融资的主要目的是从闲置资金中获利，这些闲置资金将用于个人支出或家庭支出。事实上，大多数积极、有目的地参与财务管理的家庭将财务管理的收入用于固定家庭支出。例如，在固定资产融资较为普遍的时期，一些家庭会以购买房地产作为财务管理的主要形式，在购买房屋后租赁房屋，在大学期间使用租金为子女提供每月的生活费用，将房地产作为子女的婚姻家庭，这是一个典型的金融满足者。财务管理收入不稳定，可控性不强，难以满足家庭固定支出的需求。金融投融资的高收入吸引了大量的家庭参与，但家庭理财能力不足使得一些家庭理财管理者将理财视角转向其他项目。造成这一问题的主要原因在于我国金融市场为大众化家庭理财而设计的产品缺乏稳定性和方向性。对于家庭客户而言，金融产品的个性化和相关服务并不明显。如何满足财政需求，也是发展农户投资和财政管理的主要目标。
三、我国大众家庭金融理财的趋势
（一）家庭可参与的金融理财项目逐渐固定
以家庭为单位参与金融市场活动是大势所趋。但是，要求家族理财经理具备专业的金融知识和敏锐的金融市场观察分析能力是不现实的。公众积极参与金融投融资活动，随着各种金融活动的逐步稳定和公众在财务管理过程中的不断交流和总结，家庭金融投融资项目将逐步稳定。首先，在国民经济快速增长和投资主体比例较大的前提下，越来越多的人参与到股票投资的行列中来。股票作为财务投融资的主要形式，在家族财务管理中已经存在了一段时间。股票行业本身的参与规则逐渐固定，经济人对参与者的引导能力不断提高。因此，股票收益和风险的比例越来越大，它可以作为一个家庭参与金融投融资活动。其次，由于政府的资本管制政策和公有制家庭投资技能的缺乏，国内大众家庭将进入门槛低、风险小、收入稳定、流动性强的金融投资领域，在房地产、黄金、期货等项目中，公共家庭未必能加入其中。这意味着我国证券业仍以大众家庭为主体，为家庭投资者在股票和基金购买方面提供指导和相应的服务，这是促进大众金融投融资的主要策略。
（二）家庭理财管理者以及相关理财产品对风险进行高度控制
在家庭金融投资行为中，投资者可以把市场运动的方向分为基本运动、中期趋势和日波动。对于普通人来说，投资的关键是抓住中期趋势，短期内不会发生显著变化，安全性高。對于一个投资者来说，他应该学会把握基本的运动和中期趋势，而忽略日常的波动。在此基础上，要始终保持乐观的投资心态，根据家庭资金状况和风险承受能力合理投资，避免盲目追求利润。否则，投资利润的急剧上升和下降将对其产生巨大的负面影响。除了对家庭理财经理进行主观风险控制外，证券公司和提供投资理财产品的银行还应帮助家庭识别和预测经营和服务过程中的风险，并尽量减少投资风险对家庭理财的损害。社会管理网络金融投融资作为一种新的金融管理方式，得到了广大家庭投资者的支持。为了控制风险，P2P贷款公司等相关金融机构应主动向参与者披露业务信息、必要的会计信息和信用信息，这些信息能够成为家庭投资。
（三）针对家庭理财需求设计更具个性化的金融理财产品
公共家庭财政投入和财政管理的最终目的是为了满足家庭支出的需要。在服务个性化的现代社会中，金融市场开始重视为家庭投资者提供个性化服务，即根据家庭理财管理的主要目标提供适当的投资型理财产品；提供家庭财产状况。在深入调查家庭理财收支状况的基础上，以客户分析为基础，开发理财产品，使理财顾问成为家庭投资者的引导者，帮助他们更好地实现理财投资理财。管理目标。中国大多数商业银行已经开始开发和推广这种金融产品。例如，招商银行推出养老理财产品，兴业银行推出教育投资产品。这些产品目标明确，银行为客户提供的理财顾问可以为客户提供一对一、贴心的服务，帮助家庭投资者选择最合适的理财产品。
四、结语
综上所述，金融投资和财务管理已经成为国内大众家庭管理个人财富最基本的方式。股票投资和购买基金等投资已经渗透到了公家的日常理财生活中。如今，银行储蓄已不能满足人们的实际理财需求。在当前社会经济发展迅速、人民币币值稳定的经济环境下，预计更多的家庭将加入风险小、流动性强的投资方法队伍，进一步提高投资者自身的专业技能和风险意识。
参考文献：
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[2]吕晨霄.中国家庭金融投资现状及趋势浅析[J].时代金融，2016
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本项目为辽宁省创新创业项目2017XJDCB032支撑材料，项目名称：“理财帮”——大众理财新时代
