合规大讨论学习心得4篇合规大讨论学习心得 从我做起，合规操作 ——农行合规文化教育学习的心得体会 健全的合规风险管理机制，成熟的合规文化，是构建银行有效下面是小编为大家整理的合规大讨论学习心得4篇,供大家参考。
篇一：合规大讨论学习心得
我做起，合规操作——农行合规文化教育学习的心得体会
健全的合规风险管理机制，成熟的合规文化，是构建银行有效的内部控制机制的基础和核心，从而也为健全银行内控体系、提高市场竞争力奠定了基础。至此要构建未来和谐的农行，就要积极倡导合规文化，认真学习“三个指引”做到“常练为政之功，常修为政之德，常思贪欲之害”，不断提高自身综合素质和执行能力。通过此次教育学习活动，使我对职业道德诚信、合规操作意识和监督防范意识有了更深一层的认识。现就此次学习活动的心得总结几点体会。
一、爱岗敬业、无私奉献 。在平凡中奉献，爱岗敬业是各行各业中最为普遍的奉献精神，它看似平凡，实则伟大。从大的方面来说，一份职业，一个工作岗位，都是一个人赖以生存和发展的基础保障。从小的方面讲，比如我们农行，每一个人所从事的工作岗位都是个人生存和发展的保障，也是农行存在和发展的必需。农行要发展，要在这个竞争激烈的金融业中不断强大，立于不败之地，没有我们每一位同志的无私奉献精神是不行的。作为农行人，为了农行的前途，为了农行的荣誉，做一名爱岗敬业的人，是职业道德对我们最引为用以规范行为品质，评价善恶的行为规则。
作为一个金融单位的职工更应在自己所从事的职业上讲求道与德，如果路走得不对就会犯错误，就会迷失方向；如果没有德，就难于为人民服务，就谈不上自己的事业，也就没有单位事业的兴旺，就没有个人事业的发展，也就失去了人身存在的社会价值。我现在正在
从事农行工作，这是我的职业，也是我唯一的职业，自我参加工作以来，我一直从事这项职业，也一直热爱这个职业，对农行工作有浓厚的兴趣和深厚的感情，所以我一直是爱岗敬业的。只有爱岗敬业才是我为人民服务的精神的具体体现。
讲求职业道德还必须诚实守信，所谓诚实就是忠心耿耿，忠诚老实。所谓守信就是说话算数，讲信誉重信用，履行自己应承担的义务。所以通过对这次的学习，使我更深地了解到作为一个农行职工的根本、为人、言行和责任，就是自己在工作中不断地加强学习，时刻按照职业规范去要求自己，努力工作，才能使自己立于不败之地。
二、加强业务知识学习、提升合规操作意识。“没有规矩何成方圆”，身为网点一线员工，切实提高业务素质和风险防范能力，全面加强柜面营销和柜台服务，是我们临柜人员最为实际的工作任务。作为临柜人员，我深知临柜工作的重要性，因为它是顾客直接了解我行窗口，起着沟通顾客与银行的桥梁作用。因此，在临柜工作中，我始终坚持要做一个“有心人”。虚心学习业务，用心锻炼技能，耐心办理业务，热心对待客户。在银行业竞争日趋激烈的形势下，我们都很清楚地意识到：只有更耐心、周到、快捷的优质服务才能为我行争取更多的客户，赢得更好的社会形象。我们每天面对形形色色不同层次的客户和形形色色事物，更加要求我们一线员工有高度的思想觉悟。
加强合规操作意识，并不是一句挂在嘴边的空话。有时，总是觉得有的规章制度在束缚着我们业务的办理，在制约着我们的业务发展，细细想来，其实不然，各项规章制度的建立，不是凭空想象出来
产物，而是在经历过许许多多实际工作经验教训总结出来的，只有按照各项规章制度办事，我们才有保护自已的权益和维护广大客户的权益能力。我们的各项规章制度正如一架庞大的机器，每一项制度都是一个机器零件，如果我们不按程序去操作维护它，哪怕是少了一颗锣丝钉，也会造成不可估量的损失，各项制度的维护和贯彻是要我们广大的员工严格执行，管中窥豹，时见一斑，规章制度的执行，不是某一人来执行的，而是要一个集体相互制约、监督来实施的。
三、增强规章制度的执行与监督防范案件意识。
。银行号称“三铁：“铁制度、铁算盘、铁帐本”。正因为有了银行的“三铁”，银行在百姓心中才是可以信赖的。规章制度的执行与否，取决于广大员工对各项规章制度的清醒认识与熟练掌握程度，有规不遵，有章不遁是各行业之大忌，车行千里始有道，对于规章制度的执行，就一线柜员而言，从内部讲要做到从我做起，正确办理每一笔业务，认真审核每张票据，监督授权业务的合法合规，严格执行业务操作系统安全防范，抵制各种违规作业等等，做好相互制约，相互监督，不能碍于同事情面或片面追求经济效益而背离规章制度而不顾。坚持至始至终地按规章办事。如此以来，我们的制度才得于实施，我们的资金安全防范才有保障。再好的制度，如果不能得到好的执行，那也将走向它的反面。
近年来，金融系统发生的经济案件，不仅干扰破坏了经济金融秩序，而且严重地损害了银行的社会信誉。采取相应措施，从源头上加强预防，是新时期防范金融犯罪的一道重要防线。这几年银行职业犯罪之所以呈上升趋势，其中重要一条是忽视了思想方面的教育，平时只强
调业务工作的重要性，忽视了干部职工的思想建设，没有正确处理好思想政治工作与业务工作的关系，限于既要进行正面教育，又要坚持经常性的案例警示教育，使干部职工加固思想防线，经常警示自己“莫伸手，伸手必被捉”，从而为消除金融犯罪打下良好的群众基础和思想基础，自觉做到常在河边走，就是不湿鞋。健全规章制度，严格内部管理，是预防经济案件的保证。为此要认真抓好制度建设，一方面要根据我们一线柜员工作的特点，组织学习，通过学习，使各岗位人员真正做到明职责、细制度、严操作。有效的事前防范与监督是预防经济案件的重要环节，本岗位的自我检查与自我免疫是第一位的；其次可采取定期或不定期的自检自查、上级检查、交互查等方法，及时发现和纠正工作中的偏差。对业务工作的各个环节进行有效的内控与制约。
通过此次合规教育活动，找到了自我正确的价值取向与是非标准，找准了工作立足点，增强了合规办理和合规经营意识，通过对相关制度的深入学习，对提高自己的业务素质和执行制度的自觉性有了更高的要求，为识别和控制业务上的各种风险增强能力，积极规范操作行为和消除风险隐患，树立对农行改革的信心，增强维护农行利益的责任心和使命感及建立良好的合规文化都起到了极大的帮助。
银行合规教育心得体会-开展“从我做起，合规操作”
开展“从我做起，合规操作”专题教育学习活动心得 24 小时秘书版
权所有，文秘工作者共同的天地!
近期，省行开展了“从我做起，合规操作”专题教育学习活动，在学习活动期间，我依照省行下发的有关活动意见，并结合我平时在工作中实际情况，对职业道德诚信、合规操作意识和监督防范意识有了更深一层的认识。现就此次学习活动的心得总结出几点体会，也是我对此次教育学习活动的一个理性的认识。
一、爱岗敬业、无私奉献：在平凡中奉献，爱岗敬业是各行各业中最为普遍的奉献精神，它看似平凡，实则伟大。从大的方面来说，一份职业，一个工作岗位，都是一个人赖以生存和发展的基础保障。从小的方面讲，比如我们农行，每一个人所从事的工作岗位都是个人生存和发展的保障，也是农行存在和发展的必需。农行要发展，要在这个竞争激烈的金融业中不断强大，立于不败之地，没有我们每一位同志的无私奉献精神是不行的。作为农行人，为了农行的前途，为了农行的荣誉，做一名爱岗敬业的人，是职业道德对我们最引为用以规范行为品质，评价善恶的行为规则。
作为一个金融单位的职工更应以自己所从事的职业上讲求道与德，如果路走得不对就会犯错误，就会迷失方向；如果没有德，就难于为人民服务，就谈不上自己的事业，也就没有单位事业的兴旺，就没有个人事业的发展，也就失去了人身存在的社会价值。我现在正在从事农行工作，这是我的职业，也是我唯一的职业，自我参加工作以来，我一直从事这项职业，也一直热爱这个职业，对农行工作有浓厚的兴趣和深厚的感情，所以我一直是爱岗敬业的。只有爱岗敬业才是
我为人民服务的精神的具体体现。
讲求职业道德还必须诚实守信，所谓诚实就是忠心耿耿，忠诚老实。所谓守信就是说话算数，讲信誉重信用，履行自己应承担的义务。所以通过对这次的学习，使我更深地了解到作为一个农行职工的根本、为人、言行和责任，就是自己在工作中不断地加强学习，时刻按照职业规范去要求自己，努力工作，才能使自己立于不败之地。
二、加强业务知识学习、提升合规操作意识。“没有规矩何成方圆”，身为网点一线员工，切实提高业务素质和风险防范能力，全面加强柜面营销和柜台服务，是我们临柜人员最为实际的工作任务。作为临柜人员，我深知临柜工作的重要性，因为它是顾客直接了解我行窗口，起着沟通顾客与银行的桥梁作用。因此，在临柜工作中，我始终坚持要做一个“有心人”。虚心学习业务，用心锻炼技能，耐心办理业务，热心对待客户。在银行业竞争日趋激烈的形势下，我们都很清楚地意识到：只有更耐心、周到、快捷的优质服务才能为我行争取更多的客户，赢得更好的社会形象。我们每天面对形形色色不同层次的客户和形形色色事物，更加要求我们一线员工有高度的思想觉悟。
加强合规操作意识，并不是一句挂在嘴边的空话。有时，总是觉得有的规章制度在束缚着我们业务的办理，在制约着我们的业务发展，细细想来，其实不然，各项规章制度的建立，不是凭空想象出来产物，而是在经历过许许多多实际工作经验教训总结出来的，只有按照各项规章制度办事，我们才有保护自已的权益和维护广大客户的权益能力。我们的各项规章制度正如一架庞大的机器，每一项制度都是
一个机器零件，如果我们不按程序去操作维护它，哪怕是少了一颗锣丝钉，也会造成不可估量的损失，各项制度的维护和贯彻是要*我们广大的员工严格执行，正如《违规违纪警示案例》之案例三中所提及的违规行为，如果没有柜员黄齐秦的大意未临时签退系统、没有出纳颜朝霞的随意放纵、大悟支行本身存在未按章办事让坐班主任代班，明有光一切的违规行为也就不能得逞。而事后大悟支行的纵容庇护也导致了明有光的违规行为事件的延伸。管中窥豹，时见一斑，规章制度的执行，不是*某一人来执行的，而是要*一个集体相互制约、监督来实施的。
三、增强规章制度的执行与监督防范案件意识。银行号称“三铁：“铁制度、铁算盘、铁帐本”。正因为有了银行的“三铁”，银行在百姓心中才是可以信赖的。规章制度的执行与否，取决于广大员工对各项规章制度的清醒认识与熟练掌握程度，有规不遵，有章不遁是各行业之大忌，车行千里始有道，对于规章制度的执行，就一线柜员而言，从内部讲要做到从我做起，正确办理每一笔业务，认真审核每张票据，监督授权业务的合法合规，严格执行业务操作系统安全防范，抵制各种违规作业等等，做好相互制约，相互监督，不能碍于同事情面或片面追求经济效益而背离规章制度而不顾。坚持至始至终地按规章办事。如此以来，我们的制度才得于实施，我们的资金安全防范才有保障。再好的制度，如果不能得到好的执行，那也将走向它的反面。24 小时秘书版权所有，文秘工作者共同的天地!
近年来，金融系统发生的经济案件，不仅干扰破坏了经济金融秩
序，而且严重地损害了银行的社会信誉。采取相应措施，从源头上加强预防，是新时
合规从我做起
2011 年 07 月 12 日 17:42:08 来源：中国金融界网
近年来我国各大银行违规案件频繁发生，一方面给我国银行业造成巨大的财务损失，另一方面也给我们的声誉带来了一定的负面影响。究其根本原因，就是合规风险内控管理失效。我们在不同程度上存在着有章不循、不执行内部管理规章制度和操作流程、银行内部相互制衡机制难以有效发挥作用的问题。
众所周知，合规管理能够创造价值。银行本身所具有的特征决定了要想平稳地开展各项业务,实现既定的发展目标,必须有一套完整、有效、合理的内部控制体系。合规风险管理不是游离于经营管理活动以外的控制活动，因此怎样处理好业务发展与合规管理的矛盾以及通过职能部门和制衡机制建设来管理好合规风险，使完善的合规管理机制最终建立并能得到有效实施，是当前亟待解决的问题。
内部控制应坚持全面原则、审慎原则、有效性原则及独立原则。
全面原则要求银行内部控制系统必须渗透到金融机构的各项业务过程和各个操作环节，覆盖所有的部门和岗位，不能留有任何死角；审慎原则要求内部控制要以防范风险，审慎经营为出发点； 有效性原则要求各种内部控制制度必须符合国家和监管部门的规章，必须具有高度的权威性和可操作性；独立原则要求内部控制作为一个独立的体系，必须独立于其所控制的业务操作系统和管理活动。
作为新入行的青年职工，我们应该从开始就养成好的习惯，掌握好每项业务的基本要点以及风险要素，多多探讨，多多学习，抓住每次的培训的机会，每周保持看经济类的报刊杂志等等。行千里始有道，对于规章制度的执行，就一线柜员而言，做到从我做起，正确办理每一笔业务，认真审核每张票据，监督授权业务的合法合规，严格执行业务操作系统安全防范，抵制各种违规作业等等，做好相互制约，相互监督，不能碍于同事情面或片面追求经济效益而背离规章制度而不顾。坚持至始至终地按规章办事，坚持合规从我做起！
当您看到道路两旁一排排整整齐齐的树木枝繁叶茂时；当您看到一撞撞高耸的大楼有序拔地而起时；当您看到一辆辆奔驰的汽车遵章守纪，畅通无阻时，您的感想如何呢？我想“规范”一词一定会在您的脑海中闪现。世界万物因为遵循着客观规律而生存。作为主载万物的人，不也一样要遵循着客观规律吗？作为工作在农村金融的我们，不
更应如此吗？其实，“合规”二字说起来容易，但做起来却很难。如何将合规真正融入到我们的行为方式中并持之以恒着实更难。这就要求我们要从我做起，真正将“...
篇二：合规大讨论学习心得
合规文化“大学习、大讨论”活动心得体会合规是银行生存之基、发展之石
——开展合规文化“大学习、大讨论”活动心得体会
20**年 4 月，我从**公司调到**银行风险合规管理部从事内审工作，当时对部门的名称就感到很新奇，风险合规管理部门究竟是做什么的？为何银行要专门设置这样一个部门？带着对新工作的各种疑问和向往，开始了同银行风险合规管理亲密接触和我人生新的征程。
为尽快熟悉新岗位工作，我利用一切时机，见缝插针的汲取各种金融知识。认真学习金融法律法规和监管政策及内部规章制度，积极参加各类专业培训和各种会议，虚心向领导同事请教，通过书本、网络平台不断拓宽视野。不但学习本行有关的各类金融知识，也广泛汲取工、农、中、建四大国有银行及其他成熟商业银行的经验和先进的管理理念。通过专研领会各类方针政策，了解**银行目前所处的金融和经济形势及发展趋势，准确把握本行发展方向和节奏。通过学习本行的一系列有关会计柜面、信贷业务、安全保卫、案件防控、反洗钱管理、风险管理及内部审计等有关规章制度，从各类业务流程到图文表格，再到风险点的逐步探索领悟，对有疑问的地方及时向领导同事请教，直到弄明白想透彻，并积极思索如何防范和应对各类风险隐患，做到未雨绸缪。通过不断学习，使我尽快适应了新工作岗位，对银行风险合规管理的内涵、意义、目的等有了较深的理解和认识。
银行是通过吸收社会公众存款，发放各类贷款，提供各种金融中间服务业务的机构，属于高负债、高风险的金融行业。社会公众的信任是银行生存之基，是
银行宝贵的“无形资产”，若某家银行尚失了社会公众的信任，那么该银行离破产近在咫尺，要维护好银行的声誉，就必须管控好银行各类风险，确保存款人的资金和银行资产安全并提供优质高效的各种金融服务。而银行业自身固有各类风险，如：信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险、声誉风险、法律风险等，任一类风险隐患若没有管控好，都将危及银行资金或资产安全，甚至影响到银行的发展和生存。
“没有规矩不成方圆”，本行在成立之初，各类规章制度从无到有，并不断进行修订完善，我积极参与到建章立制工作中，出谋划策，协助部门领导一同制定（修订）了各类规章制度，为本行各类业务平稳快速发展起到了积极的作用。
再完善的规章制度也必须通过良好的执行力来实现管理目的，作为风险合规管理部门的一名主管和中共共产党员，带头合规，从我合规，这是我必须坚守的职业操守和工作底线，要求自己站在风险防控的前线，时刻以清醒的头脑、敏锐的目光明辨是非，以维护本行利益为己任。要求自己合规的开展一切工作，一件事两件事能做到合规，一天两天能合规，这不行，必须坚持事事合规、时时合规的原则，违规违纪的事情我坚决不做并坚决抵制。同时，合规也不光是自己一个人的事，我必须带头宣传，推动全员参与，形成人人讲合规的良好氛围，使每一名员工都牢固树立起风险危机、风险防范等风险合规意识。为此，我注意利用各种机会，不断的在全行宣讲风险合规理念，不断向同事渗透风险合规意识，同时配套有效的问责制度及激励约束机制，让合规的观念和意识渗透到每个员工的血液中，形成所有员工理所当然要为其从事的职业和所在岗位的工作负责任的氛围，同时大力倡导“我的合规我负责，他人合规我有责”的理念，既要保证自己合规，也要防范他人违规。
合规是银行内部一项核心的风险管理活动，只有有效的管控好风险才能谈发
展。而合规不是静态的，也不是一劳永逸的，它是银行每位员工必须持久、不间断、动态坚守的常规工作要求。为此，我深深感受到在本行风险合规管理方面，还任重道远，必须不断提升自己在风险合规管理方面的专业造诣和合规文化修养，必须不断加强合规文化的传播和推广，让全体员工都牢固树立起风险合规理念，时刻按照合规的要求从严要求自己，督促他人，规范办理各类业务和操作流程，加强制度执行力，切实防范各类风险，为不断提升本行全面风险管控水平和实现本行战略发展目标做出积极的贡献。
二○一二年十一月二十三日
篇三：合规大讨论学习心得
学习心得体会合规学习心得体会 1
??在《中国农业银行员工违反规章制度处理办法》学习活动中， 本人通过自学和集中学习，对《处理办法》所涉及的内容进行了认 真学习，使我进一步提高了对信贷、风险、会计出纳、重要空白凭 证、计算机、印证、安保等工作有了一个全新的认识，通过学习， 使我认识到加强规章制度的执行，是我们农行各项业务快速发展的 保证，也是防止各类案件和违规问题发生的基本前提。而为保障各 项规章制度的顺利执行的一个重要前提便是农行员工首先要熟悉规 章制度及违反规章制度的处理办法，知道哪些事可以为，哪些事不 能为，以及做了之后的后果和应受的处罚。知其然更要知其所以然， 只有真正理解了每笔操作每项规定背后的原理和风险，我们才能自 觉地去遵守，化被动为主动。所以加强《员工违反规章制度处理办 法》学习，是贯彻执行上级行各项规章制度的重要工作任务，也是 落实农行“细节决定成败，合规创造价值，责任成就事业”的管理 理念的重要举措，更是我们每位农行员工的日常责任。
1.加强业务知识学习、提升合规操作意识。
加强合规操作意识，并不是一句挂在嘴边的空话。在实际工作中，有时觉得有些规章制度束缚着我们业务的办理，在制约着我们的业务发展，细细想来，其实不然，各项规章制度的建立，不是凭空想象出来产物，而是在前辈们经历了许许多多实际工作经验教
训总结出来的，只有按照各项规章制度办事，我们才有保护自已的权益和维护广大客户权益的能力。案件发生的教训是深刻的，我们应当牢固地树立合规意识，严格遵守各项信贷规章制度，更应当树立信心，不断地学习和掌握各项信贷专业知识和技能，以饱满的热情投入到农行的信贷事业发展中。
2.增强规章制度的执行与监督防范案件意识。
通过学习《员工违反规章制度办法》明白违规的严重性质， 澄清违规就要问责的认识。规章制度的执行与否，取决于广大员工对各项规章制度的清醒认识与熟练掌握程度，有规不遵，有章不遁是各行业之大忌，严格执行规章制度应从我做起，正确办理每一笔信贷业务，认真审核每张票据和原始凭证，监督授权业务的合法合规，严格执行信贷业务操作系统的安全防范，抵制各种违规操作等等，做好相互制约，相互监督，不能碍于同事情面或片面追求经济效益而背离规章制度而不顾。坚持至始至终地按规章办事。如此以来，我们的制度才得于实施，我们的资金安全防范才有保障。再好再健全的制度，如果不能得到很好的执行，那也将走向它的反面。业务发展要在健康、合规的前提下进行，不能打着业务发展的幌子进行堂而皇之的违规；抛弃侥幸心理确保每一笔业务都合规；学会保护自己，牢固树立“人情信赖不能代替制度”的从业观念，保护好自己，保护好自己的同事。
通过这次《处理办法》的学习，对照各项规章制度，查找本人在学习和工作中存在一些不足：一是对有些规章制度的理解还不
够透彻；二是不善于总结工作中存在的问题和经验。针对本人存在 的以上问题，采取如下改进措施：一是加强有关业务的学习、特别 是规章制度的学习，熟悉和掌握规章制度的要求，提高自身的综合 素质和工作能力；二是强化责任意识，要求自己爱岗敬业，认真严 肃对待自己的职业，忠于自己的事业，勤奋工作，深思慎行，将责 任心融化于血液，体现于行动，伴随于身边，有一分热，发一分光， 做一个实实在在的农行人。
??合规学习心得体会 2
??在合规系列学习活动中当我看到一件件银行内部大案时看到， 我内心震动非常大，一是在银行严格规范管理、加快有效发展的今 天，出现这种操作风险的事，说明在三令五申不断灌输制度的今天， 部分员工仍没有认真、审慎、规范、办理每一项业务，没有认真履 行自己的.职责，造成风险。二是在制度执行力上执行不力，自律监管不严、监督检查不细、酿成此事发生；三是通过学习，使我深刻 地认识到了只有严格内控制度，认真履行自己的岗位职责，按照业 务操作流程办理业务，才能从根本上改变会计基础工作薄弱局面， 不断提高会计基础工作质量，严格防范、有效控制会计操作风险。
??通过这次学习活动，要让制度形成自觉行动，制度决定行动、细节决定成败，操作环节是我行必须高度警惕的案件高发区，对一 系列措施、各项规章制度，每个操作人员只有不折不扣把这些措施 和规章制度贯彻到位、落实到位执行到位，才能有效控制风险。这 次事件敲响警钟，不严格按章操作，不严格授权管理，不严格履岗
履责，对国家财产、个人财产都造成了不应有的损失，通过这件事， 我们看到还有一些柜员在办理业务时缺乏责任心，严重违规操作， 对外开具存单时没有按照规章制度进行认真审核审查，导致重大风 险隐患的发生；会计主管履责不到位，特别是在多次查库的情况下 仍没有引起高度的警觉和重视，结果造成重大风险隐患的发生。
??作为一名银行员工提高风险防范是自己神圣天职，紧紧围绕??严格管理和有效发站展两大主题，贯彻落实“严格、精细、规范、??求实”的财会工作指导思想，把发现问题、揭示问题、防范案件作??为自己重要任务，提高风险防范意识就是强化内控制度，只有健全??会计内部控制制度，才能减少银行会计风险，保证银行各级管理人??员及时发现各种风险和隐患，及早采取措施防范风险，最大程度地??减少损失。因此，提高风险防范意识，加强内部控制是防范银行会??计风险的有力措施之一，应分别从以下几个方面加强内控制度建设。
（一）手工操作内部控制制度，应结合各行劳务组合情况， 规范会计凭证的传递及账务处理程序，规定每个工作点应完成的任务，在账务处理程序中选择关键控制点，通过账账、账实、账证各自是否相符，保证数据的正确性，堵塞漏洞，主要表现在：
????、建立完善的操作岗位责任制度和规范的岗位管理措施。要建立会计柜台监督制度，严把凭证入口关，严格审核接收各项业务， 杜绝假、变造凭证进入；要严把凭证处理入账关，认真审查办理的 各项业务；要严把凭证出口关，严格审查出口凭证的真实性。
????、建立人员岗位轮换制度。要害岗位是产生风险的敏感部位， 长期一人操作极易造成风险隐患，因此，有关岗位人员必须定期轮 岗和强制休假，不能搞“一贯制”。同时要对工作适时进行考评，充分调动人员的工作积极性，为化解和防范风险奠定基础。
????、建立严密的内部控制系统。建立严格的执行系统负责检查上级行颁布的各项规章制度的执行情况,以保证决策的正确执行； 建设可靠的监督系统,合理配置岗位人员,实行业务与账务管理分离, 前台与后台分离等一套运营管理制度,要有一套风险评价与监控体系,特别是加强预警工作,努力把风险控制到最小限度
??（二）加快电算化进程，充分发挥其在事先预测、事中控制、事后监督的作用。根据各种金融法律规范，加强对相关业务操作时 的授权、抹账、审核审查的风险防范。
??做为邮政银行员工中的一员，我们应该在工作中认真履行岗??位职责，认真审核每一笔业务，特别是落实“五个严禁”的工作是??否到位，以此增强案件防范意识，增强防范案件的主动性和责任感。
????、思想上高度重视，进一步增强履职履责意识。要从思想上真正认识到做好财会工作的重要性、关键性，不断强化自律监管意识；充分认识到内部工作在我行的重要地位，巩固一道防线，本着对上（党委）负责、对下（支行网点）工作负责的态度，充分发挥才能，增强责任意识，干好工作意识，强化制度意识，熟识制度意识，真正做到为基层服务，为业务服务意识。
2、不断加强学习，进一步提高履责能力，不断提高业务技能。只有不断加强学习，增长知识，提高自身素质，才能有兴行之策； 只有在工作中不断地学习理论知识，才能来指导实践，我们的工作才能越做越好，要从差错事件中汲取教训，从榜样中学习经验；贯彻落实各项规章、制度、法规，认真学习上级行下发的文件材料， 领会领会精神，才能不断提高业务能力，在工作中做到快速反应， 提高工作效率。
????、严格要求自己，树立爱行之心，报行之志。只有严格按照规定程序办理，认真监管工作中的每一环节，使风险消灭在萌芽状态，常言说：世上无难事，就怕“认真”二字，“千里之堤，溃于蚁穴”，所以，事无具细，都要认真对待，只有严格要求，才能做到亡羊补牢，防患于未然。时刻做到自我警示、自我把握，以顽强的拼搏精神，以昂扬向上的工作作风，转变思想观念，真正做到爱岗敬业，特别是落实“五个严禁”的工作是否到位，圆满完成各项工作任务。
??合规学习心得体会 3
??健全的合规风险管理机制，成熟的合规文化，是构建银行有效的内部控制机制的基础和核心，从而也为健全银行内控体系、提高市场竞争力奠定了基础。至此要构建未来和谐的农行，就要积极倡导合规文化，认真学习“三个指引”做到“常练为政之功，常修为政之德，常思贪欲之害”，不断提高自身综合素质和执行能力。通过此次教育学习活动，使我对职业道德诚信、合规操作意识和监督
防范意识有了更深一层的认识。现就此次学习活动的心得总结几点体会。
??一、爱岗敬业、无私奉献。
??在平凡中奉献，爱岗敬业是各行各业中最为普遍的奉献精神， 它看似平凡，实则伟大。从大的方面来说，一份职业，一个工作岗 位，都是一个人赖以生存和发展的基础保障。从小的方面讲，比如 我们农行，每一个人所从事的工作岗位都是个人生存和发展的保障， 也是农行存在和发展的必需。农行要发展，要在这个竞争激烈的金 融业中不断强大，立于不败之地，没有我们每一位同志的无私奉献 精神是不行的。作为农行人，为了农行的前途，为了农行的荣誉， 做一名爱岗敬业的人，是职业道德对我们最引为用以规范行为品质， 评价善恶的行为规则。
作为一个金融单位的职工更应在自己所从事的职业上讲求道与德，如果路走得不对就会犯错误，就会迷失方向；如果没有德， 就难于为人民服务，就谈不上自己的事业，也就没有单位事业的兴旺，就没有个人事业的发展，也就失去了人身存在的社会价值。我现在正在从事农行工作，这是我的职业，也是我唯一的职业，自我参加工作以来，我一直从事这项职业，也一直热爱这个职业，对农行工作有浓厚的兴趣和深厚的感情，所以我一直是爱岗敬业的。只有爱岗敬业才是我为人民服务的精神的具体体现。
讲求职业道德还必须诚实守信，所谓诚实就是忠心耿耿，忠诚老实。所谓守信就是说话算数，讲信誉重信用，履行自己应承担
的义务。所以通过对这次的学习，使我更深地了解到作为一个农行职工的根本、为人、言行和责任，就是自己在工作中不断地加强学习，时刻按照职业规范去要求自己，努力工作，才能使自己立于不败之地。
二、加强业务知识学习、提升合规操作意识。
??“没有规矩何成方圆”，身为网点一线员工，切实提高业务素质和风险防范能力，全面加强柜面营销和柜台服务，是我们临柜人 员最为实际的工作任务。作为临柜人员，我深知临柜工作的重要性， 因为它是顾客直接了解我行窗口，起着沟通顾客与银行的桥梁作用。因此，在临柜工作中，我始终坚持要做一个“有心人”。虚心学习业务，用心锻炼技能，耐心办理业务，热心对待客户。在银行业竞争 日趋激烈的形势下，我们都很清楚地意识到：只有更耐心、周到、 快捷的优质服务才能为我行争取更多的客户，赢得更好的社会形象。我们每天面对形形色色不同层次的客户和形形色色事物，更加要求 我们一线员工有高度的思想觉悟。
??加强合规操作意识，并不是一句挂在嘴边的空话。有时，总??是觉得有的规章制度在束缚着我们业务的办理，在制约着我们的业??务发展，细细想来，其实不然，各项规章制度的建立，不是凭空想??象出来产物，而是在经历过许许多多实际工作经验教训总结出来的， 只有按照各项规章制度办事，我们才有保护自已的权益和维护广大 客户的权益能力。我们的各项规章制度正如一架庞大的机器，每一 项制度都是一个机器零件，如果我们不按程序去操作维护它，哪怕
是少了一颗锣丝钉，也会造成不可估量的损失，各项制度的维护和贯彻是要我们广大的员工严格执行，管中窥豹，时见一斑，规章制度的执行，不是某一人来执行的，而是要一个集体相互制约、监督来实施的。
??三、增强规章制度的执行与监督防范案件意识。
??银行号称“三铁：“铁制度、铁算盘、铁帐本”。正因为有了银行的“三铁”，银行在百姓心中才是可以信赖的。规章制度的执行与否，取决于广大员工对各项规章制度的清醒认识与熟练掌握程度， 有规不遵，有章不遁是各行业之大忌，车行千里始有道，对于规章 制度的执行，就一线柜员而言，从内部讲要做到从我做起，正确办 理每一笔业务，认真审核每张票据，监督授权业务的合法合规，严 格执行业务操作系统安全防范，抵制各种违规作业等等，做好相互 制约，相互监督，不能碍于同事情面或片面追求经济效益而背离规 章制度而不顾。坚持至始至终地按规章办事。如此以来，我们的制 度才得于实施，我们的资金安全防范才有保障。再好的制度，如果 不能得到好的执行，那也将走向它的反面。
近年来，金融系统发生的经济案件，不仅干扰破坏了经济金融秩序，而且严重地损害了银 行的社会信誉。采取相应措施，从源头上加强预防，是新时期防范 金融犯罪的一道重要防线。这几年银行职业犯罪之所以呈上升趋势， 其中重要一条是忽视了思想方面的教育，平时只强调业务工作的重 要性，忽视了干部职工的思想建设，没有正确处理好思想政治工作 与业务工作的关系，限于既要进行正面教育，又要坚持经常性的案
例警示教育，使干部职工加固思想防线，经常警示自己“莫伸手，
伸手必被捉”，从而为消除金融犯罪打下良好的群众基础和思想基础，自觉做到常在河边走，就是不湿鞋。健全规章制度，严...
篇四：合规大讨论学习心得
ldquo;要我合规” 到“我要合规” 的转变 ——合规一堂课纵观各家银行的发展历史， 它们在转型中都经历了一个从粗放到精细的过程， 从重规模、 轻合规到以质量为根本、以合规为保障的过程。
我们中国邮政储蓄银行也正在经历这个过程。
因此， 总行经过审慎研究， 决定在全行组织开展以“治顽疾、 树新风、 促合规”为主题的合规大讨论活动， 这对于全行稳健、 可持续发展具有非常重要的意义。
我们今天的“一把手合规一堂课”就是此次活动的重要内容之一， 希望大家通过这堂课的共同学习， 全面深入了解合规的有关知识，树立合规创造价值的经营理念， 发展业务不忘合规， 经营转型必须合规， 实现从“要我合规”向“我要合规”的成功转变。
一、 合规风险管理概述 1.合规的概念 合规， 是指使商业银行的经营活动与法律、 法规和准则相一致。
合规是现代商业银行经营与管理的底线， 同时又是监管当局维护金融稳定的必然要求， 也是银行提升自身核心竞争力的内在需求。
2005 年， 巴塞尔委员会《合规与银行内部合规部门》 提出了合规风险管理的十大原则， 后来又在《加强银行公司治理的原则》（ 2010 年）、《有效银行监管核心原则》（ 2012 年）等文件中多次重申银行合规风险管理的重要性。我国于 2006
年 10 月 发布《商业银行合规风险管理指引》， 明确了合规风险管理相关概念， 对合规体制体系、 文化建设、 管理体系建设以及合规绩效考核制度等都做了比较全面的规定， 奠定了中国银行业合规风险管理的基础， 确立了中国银行业合规风险管理的框架。
合规包含外部合规和内部合规两个层面，外部合规就是要遵守国家的法律、 规定； 内部合规则是指员工对内部规章、制度和政策的遵守与执行， 这是银行稳健发展的基本保障。
2.合规、 合规风险与合规风险管理 依据《商业银行合规风险管理指引》， 与合规同属于合规风险管理之中的， 还有合规风险和合规风险管理两个概念。
合规风险， 是指商业银行因没有遵循法律、 法规和准则可能遭受法律制裁、 监管处罚、 重大财务损失和声誉损失的风险。
合规风险管理， 是指商业银行通过各种制度安排、 管理活动以规避合规风险， 是商业银行一项核心的风险管理活动。
3.我国的合规监管体系制度 银行业是被高度监管的行业。
在我国， 商业银行的管理主体既包括中国人民银行、 银行业监督管理委员会、 国家外汇管理局， 也包括国家发展与改革委员会、 财政部、 工商管理局、 审计署等其他机构， 商业银行地方分支机构还受到当地政府的监督管理。
此外， 业务范围内的相关事项也需要遵
循国家相应监督管理部门的监督和管理。
仔细分析我国的合规监管体系制度， 它主要受制度和监管主体两方面的监管。
制度， 主要包括法律、 行政法规、 部门规章、 规范性文件、 地方性法规及规章、 准则和公约等。监管主体， 主要包括全国人大及其常委会、 国务院及其职能部门、 地方政府、 银行业协会等。
4.合规管理目 标 商业银行合规风险管理的目 标是通过建立健全合规风险管理框架， 实现对合规风险的有效识别和管理， 促进全面风险管理体系建设， 确保依法合规经营。
合规落实到具体工作实践中， 主要的目 标就是要确保内部规章制度合规和经营管理行为合规。
内部规章制度合规包括规章制度制定程序合规和规章制度的内容合规两方面。
要确保规章制度在起草、 审查、 决策、 发布等各个环节遵循既定程序， 充分论证和征询各相关方的意见， 并在制度适用过程中不断的吸收经验和问题， 不断的进行评估和完善， 确保制度适应法律法规的变化和业务流程的优化。
规章制度的内容合规， 要确保内容既遵循监管要求等外部规定， 也要遵循行内已有的制度规定， 下级行制度还要遵循上级行制度要求， 确保规章制度内外一致、 上下一致。
经营管理行为合规是合规管理的最终目 标， 一是要经营
行为合规， 要做到按章操作； 二是管理行为合规， 遵循行内相关规章制度规定的权限、 程序进行， 确保各项管理行为在制度的框架之下。
二、 财务管理合规要点 为了加强金融企业财务管理， 规范金融企业财务行为，促进金融企业法人治理结构的建立和完善， 防范金融企业财务风险，保护金融企业及其相关方合法权益，财政部于 2007年发布实施《金融企业财务规则》， 并修订《企业财务通则》，对企业财务管理进行进一步规范。
此外， 《商业银行法》、《金融违规行为处罚办法》 等制度对违反财务会计报告义务进行了规范， 明确了处罚措施。
1.财务支出和向个人及非经营单位支付费用 有关财务支出需签订合同， 履行内部审批手续； 向个人及非经营单位支付费用， 需履行内部审批及支付手续。
根据《企业财务通则》 第 40 条， 发生销售折扣、 折让以及支付必要的佣金、 回扣、 手续费、 劳务费、 提成、 返利、进场费、 业务奖励等支出的， 应当签订相关合同， 履行内部审批手续。
企业向个人以及非经营单位支付费用的， 应当严格履行内部审批及支付的手续。
依据《企业财务通则》 第 72 条， 未按上述规定支付费用， 县级以上主管财政机关可以责令限期改正、 予以警告，有违法所得的， 没收违法所得， 并可以处以不超过违法所得
3 倍、 但最高不超过三万元的罚款； 没有违法所得的， 可以处以一万元一下的罚款。
2.财务会计报告、 统计报告 根据《商业银行法》 第 61、 62 条规定， 商业银行应当按照规定向国务院银行监督管理机构、 中国人民银行报送资产负债表、 利润表以及其他财务会计、 统计报表和资料等。
依据《商业银行法》 第 75 条第 2 款， 金融机构提供虚假的或者隐瞒重要事实的财务会计报告、 统计报告的， 由国务院银行业监督管理机构责令改正， 并处二十万元以上伍拾万元以下罚款； 情节特别严重或者逾期不改正者， 可以责令停业整顿或者吊销其经营许可证； 构成犯罪的， 依法追究刑事责任。
依据《金融违法行为处罚办法》 第 12 条， 金融机构提供虚假的或者隐瞒重要事实的财务会计报告、 统计报告的，给予警告， 并处十万元以上五十万元以下的罚款； 对该金融机构直接负责的高级管理人员给予撤职直至开除的纪律处分， 对其他直接负责的主管人员和直接责任人员给予记大过直至开除的纪律处分； 情节严重的， 责令该金融机构停业整顿或者吊销经营金融业务许可证； 构成提供虚假财务报告罪或者其他罪的， 依法追究刑事责任。
三、 违规根源分析 “阳泉案件”为代表的“垒大户”现象，是一个违规的反面典
型， 而且这不是个别现象， 在个别省、 个别地区， 带有一定的普遍性。
严重的是， 这不是个别信贷员的违规行为， 在个别分支行， 是个别领导默许、 授意信贷员这么去做的。
中后台本来是监督、 把关的部门， 本就应该树立不讲情面、 严格制度、 严肃认真的工作态度和作风， 反而帮助作假， 这个违规问题很严重。
1.违规根源类型
仔细分析起来， 这些违规现象的发生， 主要是有些人不能正确认识合规与发展、 创新与管理等的关系。
有人将合规与发展对立起来， 认为合规就是太规矩、 太老实， 会影响收入目 标的完成， 会影响自己的“位子” 、“票子” 、“帽子” ， 只要监管部门和上级部门不发现， 就可以为所欲为， 主动冒险违规。在违规操作方面，“不想按章操作、 不会按章操作、 不能按章操作” ，“以信任代替管理” 、“以习惯代替制度” 、“以关系代替纪律”等。
这些违规现象的根源可总结为善意违规、 被动违规、 无知违规和制度违规等四个方面。
（ 1）
善意违规 有些违规行为主观上是善意的， 是从集体利益角度出发的， 但客观上是违反了制度要求， 产生了不良影响， 埋下了风险隐患， 甚至造成了较大的损失。
所以， 我们要认识到善意的违规也是违规， 在严格防范和查处恶意违规的同时， 也要警惕善意的违规。
（ 2）
被动违规
主要是按照领导违规要求、 上级机构违规指示来办理业务。
这种违规行为发生范围比较广， 尤其是在基层机构更为突出。
领导授意、 默许信贷人员违规操作； 部分中后台监督检查部门， 不但不按规定履行相应职责， 甚至还直接参与作假等。
（ 3）
无知违规 主要是对监管规定、 规章制度不了解、 不熟悉造成的违规。
许多银行员工， 尤其是年轻的员工在办理业务前既不熟练掌握制度， 也没有任何业务经验， 不按章操作， 甚至违规后还不能意识到，“无知者无畏” 。
（ 4）
制度违规 制度缺失、 制度漏洞、 制度内容与监管要求不符都是制度违规的表现。
制度作为员工的行为准绳， 如果出现违规，其不良影响将比行为违规更具有普遍性和隐蔽性。
2.违法行为处理
目 前， 我国关于银行违法行为处罚的法律法规主要包括《刑法》、《商业银行法》、《银行业监督管理法》、《反洗钱法》、《金融违法行为处罚办法》、《中国银行业监督管理委员会行政处罚办法》 等。
我行坚持违规必究， 追责必严的原则， 统一标准， 严格执行， 按照“尽职尽责”的原则对一切违规行为进行认真追求与处理。
（ 1）
违法机构处罚种类 对违法机构， 主要通过警告、 责令改正、 罚款、 没收违法所得、 责令停业整顿、 吊销金融许可证、 法律、 行政法规规定的其他行政处罚等对其进行行政处罚， 刑罚种类主要处以罚金的形式。
（ 2）
违法人员处罚种类 对违法人员， 刑罚主刑种类有管制、 拘役、 有期徒刑、无期徒刑、 死刑等， 附加刑种类有罚金、 剥夺政治权利、 没收财产等。
行政处罚主要有警告、 罚款、 取消高级管理人员任职资格、 禁止一定期限直至终身从事银行从业工作，法律、行政法规规定的其他行政处罚。
纪律处分由警告、 记过、 记大过、 降级、 撤职、 留用察看、 开除， 由所在金融机构或者上级金融机构决定。
四、 员工行为普遍规范 我们要本着诚实信用、 守法合规、 专业胜任、 勤勉尽责、保护商业秘密与客户隐私、 公平竞争等原则，恪守岗位职责，熟悉本岗业务， 处理好银行从业人员与客户的关系、 银行从业人员与监管者的关系、 银行从业人员与机构的关系， 严格遵守道德行为规范和反商业贿赂规范， 履行依法合规、 诚实信用、 公平公正、 安全交易、 客户至上， 创造价值的文明服务准则。
1.道德行为规范
爱岗敬业， 顾全大局 遵纪守法， 规范操作 严守秘密， 确保安全 正直诚信， 勤勉尽职 热情服务， 细致周到 勤奋学习， 精通业务 团结协作， 和谐互助 遵守公德， 崇尚科学 2.反商业贿赂规范 牢记八荣八耻， 践行职业操守 加强行业自律， 维护市场秩序 培育合规文化， 确保依法经营 倡导公平竞争， 抵制不当交易 注重稳健发展， 防范金融风险 增进公开透明， 杜绝暗箱操作 坚持廉洁从业， 严惩违规行为 构建长效机制， 防治商业贿赂 3.禁止性行为 银行从业人员不得从事民间借贷、 违规担保和非法集资活动， 强调八个“不得” 。
不得以变相提高存款利率或向存款经办人和关系人支付费用或佣金等方式违规吸储； 不得以各种形式参加非法集
资活动； 不得介绍机构和个人参与高利贷或向机构和个人发放高利贷； 不得借银行名义或利用银行员工身份私自代客户投资理财； 不得利用银行员工或银行客户的个人账户为他人过渡资金， 不得借用银行客户的个人账户为银行员工过渡资金； 不得自办或参与经营典当行、 小额贷款公司、 担保公司等机构； 不得向他人提供与自己经济实力不符的个人担保，不得向民间借贷资金提供担保； 不得允许非本行员工以各种方式进入银行金融机构办公或营业场所开展民间借贷、 违规担保和非法集资活动。
五、 构建中国邮政储蓄特色合规文化 合规文化石企业文化的基础和重要组成部分。
良好的企业文化对于统一思想、 凝聚力量、 提高企业核心竞争力具有重要作用。
在中国邮政百余年历史的企业文化基础上， 建设中国邮政储蓄的特色合规文化， 要处理好建设中的虚实关系， 形成常态化、 制度化的合规文化建设机制。
1.合规文化建设要结合银行实际开展 中国邮政经历了百余年历史， 积淀了厚重的企业文化，很多内容值得认真学习和领会。
但银行业务与邮政业务有较大的不同， 银行业务复杂、 监管规则众多， 客观上需要更加“按章操作” 。
因此在合规文化建设上， 既要以历史的观点看问题， 承认银行来自邮政； 又要以发展的观点看问题， 看到与成熟商业银行的差距， 这样才能自觉建设具有邮储银行特色
的、 良好的合规文化。
2.正确处理合规文化建设中“虚”和“实”的关系 合规文化建设形式上看起来是“务虚” ， 客观效果上看是“务实” ， 不但能够避免监管处罚、 保护干部员工， 还能够为银行带来切实的利益， 我们要虚实结合， 形成“事事履行合规，时时不忘合规”的良好习惯， 切实形成“指示服从合规、 信任不忘合规、 习惯让位合规”的合规文化氛围， 使我们练就和培养出一种人人合规、 处处合规、 时时合规、 我要合规的企业文化。
3.形成常态化、 制度化的合规文化建设机制
合规需要每个机构、 每个人“持久坚持” ， 合规文化建设不是一朝一夕能够建成的，要建立持久化、 常态化的工作机制，持续开展各类合规文化建设工作。“要把合规文化当作目 前员工价值观和企业文化的主要内容来抓， 一就是一， 一不能变成二， 也不能变成一点五， 不能变更或搞变通。”以制度为基础， 以执行为保障， 以监督为手段， 以依法合规经营为目 的，未雨绸缪， 防微杜渐， 构建风险管理与内部控制长效机制。
