在网络信息化与金融银行日趋成熟的当下，资金的流通渠道也多种多样。除了日常开销，人们必定希望闲余资金生财有道。银行致力于活跃资金流动中，也在传统存储资金的基础上，定期推出各种类型的理财产品。但就投资者个人而言，对银行理财的风险、收益性、合同、投资方向等全方位信息进行了解也是必不可少的。
类目繁多需谨小慎微
对于近期在做哪方面投资理财的问题，儿子都已经上高中的梅姐叹息道，房子需要还贷、孩子正上学、老人要赡养，再加上日常开销，每个月的支出没个小一万，也有数千元钱了，哪来的钱投资理财？要真有这个闲钱，倒是可以考虑考虑，但不懂股票、基金、债券之类的理财产品，被骗了怎么办？
其实，这也是大多数人的隐忧之一，不懂其中的规则，专有名词看不懂，不会计算盈亏，一不小心把钱投进去了却血本无归，恐怕各种极端情绪都有了。于是，就有人支招了，各大银行针对不同收入的人群，推出各种理财产品，最低5万元，根据个人情况选择不同固定持有期，基本预期收益率在2%～6%之间。
然而，大部分投资者都是通过朋友推荐、银行客户经理介绍的方式了解、投资银行理财产品。这无疑会出现部分信息不对称的问题，投资者很难找到特别满意、合适的理财产品。同时，银行理财产品5万元起也确实是个不大不小的投资“门槛”。一般来说，同一款产品会设定5万、20万、100万等不同的起售金额，对应的收益也是逐渐增高。
目前银行理财产品有保本保收益和保本不保收益的低风险产品、有不保本也不保收益的中等风险产品、还有收益挂钩外汇、股票或者黄金的结构性高风险产品。很多投资者都错误的认为，理财产品与定期存款是一样的，收益是提前约定好的。实则，理财产品中的利率并不是最终的实际利率，而是预期收益率，如果理财产品在运作中出现问题，到期后可能不会按照预期收益率进行兑现。因此可根据自身的资金能力，尽可能达到高一档的预期收益率，让自己所购买的银行理财产品达到收益最大化。
理财贵在长远收益
从事IT行业的王先生却并不看好银行的这种理财形式。他说，理财就是为了增加收入，用钱来生钱，以此达到资产的增加。银行有些理财产品，门槛高风险低，年化收益率也不是很高，还有封闭期，银行即便拿着这笔钱去赚钱，盈利多少也不会很清楚的告诉储户。有些银行如果提前赎回投入资金的话，还要扣利息，并且扣了多少利息，银行职员是不会主动告诉你的。
2013年，小忠一个朋友在一家银行上班，当时主要负责理财产品的营销，银行对每个职员都规定有任务的。小忠以前也没买过这样的理财产品，听朋友介绍收益挺高，又没有多少风险，就投了10万元，5.5%的预期利率，一年之后清算收益。
没想到7个月后，伯母生了病，她的儿子来借钱，手头没有太多现金的小忠就想要提前赎回这笔钱。可是，银行方面却告知，这款理财产品还未满一年合同期限，如果现在取出不仅得不到利息，还要付违约金。后来经过计算，以5.5%的利率，到期一年连本金一共也就10.55万元，比定期存款只是多了几百元而已，定期存款还可以转为活期，但理财产品就转不了。但是，也有银行例外，例如今年浦发银行针对理财产品未到期问题，在部分地区施行“理财产品柜面直接转让”的服务，如果急用钱，理财产品就可以转给其他人，双方在私底下达成交易提前将这款理财产品变成现金。
当然，不同银行针对提前赎回，解决方式都是不一样的。比如交通银行，强行提前赎回，银行就会把你的资金按照活期存款利息结算。而有些银行就直接扣除利息，一年的合同，如果7个月就赎回，剩下的5个月利息银行会从你已经做了7个月的利息里扣掉。
但是理财产品做满期的话，还是很不错的。持有的期限越长，赎回费率也就越低。比如招商银行债券类净值型的一款天添金稳健型理财产品，其首次认购下限为5万元，年化收益率5.43%，持有不满一年赎回费为投入资金的0.1%，满一年就只要0.05%。
多种渠道投资经营
有位投资公司的朋友说，银行理财产品所融资金，大多用作信托、股票、票据及债券，一般用作贷款收益。对于非保本浮动收益型理财产品就需要考虑其可能存在的风险性。尤其是国债，是必须担上风险的。他说，国债大多都是3年的期限，年化收益率5%，5年的话就是5.5%，不过国债很难买到，一般出售当天就卖完了，而且还不能赎回，因此国债对于大多数投资人来说，并不是最好的选择。
在问到这些理财风险从何而来，朋友在微信那端沉默了一会，发来一段文字：“当下很多项目投标过程不透明，政府部门与企业发布项目建设，银行及其他融资机构拟定方案召集资本，信托就是这样，有政府背景的话，融资就很好做。但是也有一些企业跑路、破产等。购买理财产品所签订的合同，有时甚至还会有一些文字类的误导，如56天年化收益率6%，实则却是指一年365天期限做满了就是6%，56天只有1%左右。”
如果是银行理财，他最后给出建议，最好选择6个月以下的短期理财产品，在产品期限、预期收益率相同的情况下，选择募集期和清算期较短的更划算。不过也可以15%存银行，放利息，虽然低点，但胜于无；20%在身上应急用；20%做个定投基金；剩下的45%可以找一家投资理财公司签个保本协议合同，帮你打理闲余的资金。不过，也有新闻不断爆出其他理财公司欺诈行径，所以最好寻找正规经营的投资理财公司。
