[摘要]在当今全球经济尚未完全复苏的大背景下，传统的慈善捐助数额锐减，此时“公益金融”随之孕育而生，我国的公益金融发展刚刚起步，但经过社会各界人士的支持，已然成为金融发展的新趋势。因此本人针对这一发展形式，做了一项研究，展现公益金融的发展状况以及存在的种种问题，以便我们能够更好地发展公益金融，为社会服务。
[关键词]公益金融 小额贷款 慈善事业 互联网金融
[中图分类号]F83 [文献标识码]A [文章编号]1009-5349（2015）01-0045-02
公益金融，又称社会金融，是一种区别于传统金融模式的新型投资及财富管理方式。公益金融注重在产生经济回报的同时也为社会带来福祉，例如，提升环境质量、帮助残障人士就业等均属于福祉的一部分。由于不同国家的历史和社会文化的不同，公益金融在不同的国家表现为各种不同的产品，如慈善、小额信贷、社会企业、社会创投、可持续房地产等等。经过多年的发展，公益金融事业开始引领金融业发展新方向。
一、公益金融发展态势
公益事业在金融领域的发展用学术性的语言来概括就是金融行业在社会的投资。一些公益金融的先行者，如JP摩根集团，在金融危机前就开始践行公益金融活动：2007年推出了基于市场模式的、旨在帮助低收入人群以及实现社区可持续发展的JP摩根公益金融项目。作为公益金融的一种方式，社会责任投资自2006年以来，年均增长率达20%以上，目前在全球50多个国家，规模近4兆美元，代表了金融的发展方向之一。社会责任投资的蓬勃发展，意味着全球金融创新、商业变革的新趋势。社区投资、微型金融、社会效益债券、可持续商业及社会企业贷款等多种形式。慈善捐助和传统金融行为处于主导地位，但是一些企业已开始进行不同层面的公益金融创新实践。
二、公益金融的发展状况及表现
（一）慈善金融的发展
谈及公益事业，一开始让我们想到的可能是慈善。当然仅仅用慈善来理解公益金融是不全面的，它仅仅是公益金融在一定阶段的产物。在这一时期与公益金融相对应的产品表现为慈善基金。那么，慈善基金是什么呢？它指的是具有一定组织性的个人、企业或社会团体，无偿为弱势群体如残疾人等通过各种方式筹集资金，受益对象通常为不特定的个人和群体，任何个人或群体只要符合其宗旨和业务范围要求，都可接受其资助。基金会的基金来源于社会，服务于社会。我国有许多基金会，与金融相关联的也有很多。上海宋庆龄基金会——东亚银行公益基金（此为典型代表）。东亚银行公益基金首个项目“萤火虫计划”致力于从硬件和软件两方面扶植乡村教育，为孩子们的未来撑起一片蓝天，让梦想照进现实。
（二）小额贷款——被遗忘的角落
公益性小额贷款的发展却不像慈善金融发展的那样顺利。根据央行数据，2002年到2011年间，中国社会融资规模由2万亿元扩大到12.83万亿元，年均增长22.9%。与商业信贷一片欣欣向荣之景形成鲜明对照的是，公益性小额信贷却鲜有人问津，这样的反差再次应验了资金的趋利性。然而正是在这自生自灭的状态下，目前国内仍然有一百家左右的NGO（“non-governmentorganization”）小额信贷机构在苦苦支撑。缺乏有效的政策及资金支持成为了它们面临的最大难题，公益性小额信贷在中国发展近20年，却并不为公众所熟知。
（三）可持续房地产——公益金融新局面
可持续房地产对于公益金融的发展来说，可能是一个比较新的名词，也许你会认为房地产金融与公益事业是毫无关联的。其实这个想法是错误的。首先可持续发展就是既满足当代人的需求，又不对后代人满足其自身需求能力构成危害的发展。可持续发展是一个涉及经济、社会、文化技术和自然环境的综合概念，其基本思想主要包括三方面：一是鼓励经济增长；二是要保证资源的可利用和持续发展；三是谋求社会的全面进步。房地产也如此，储备土地就是房地产的资产，要做到持续发展建设的同时注意资金的回笼和储备土地。其次，房地产金融有广义和狭义之分，广义的房地产金融，是与房地产活动有关的一切金融活动。狭义的房地产金融表现为一些具体的金融形式，如对房地产银行发行债券，成立住房储蓄机构，安排房地产企业和基金上市，成立按揭类的证券公司，抵押贷款证券化，等等。房地产事业的发展也是新的阶段公益事业在金融领域发展的产物。
三、公益金融在发展中存在的问题
1.数据。没有好的社会与环境数据，就难以让投资与社会公益联系起来。
2.如何阐释一项投资的社会收益。现在有很多工具帮助企业阐释一个投资项目在财务方面的回报，却没有类似的工具来阐释投资的社会收益。
3.产品与服务。金融服务公司有很多客户，他们有一个目标，那就是要让资产保值并且获得回报。不过，在社会与环境收益方面，客户的目标就不同了。有的客户可能比较关心环境，有的客户关心的是减贫，而有的客户可能不会参与到有争议的投资项目之中。
4.就是关于投资的理论需要发展和演化。当前，我们在进行金融业务时通常会遵循现代投资组合理论，而这个理论完全忽视投资的社会和环境影响，因为这个理论认为，金融机构的目标就是要在法律允许的框架之下去获得回报，而并不认为公益金融机构应该承担起维护社会利益的责任。现代投资组合理论把社会和环境的影响隔绝开来。可是，如果要解决复杂的经济、环境、社会问题，各方面的机构，包括金融企业、非政府机构等都需要携手合作。现在的投资组合理论应该把金融理念扩展开来，如果不能够解决这种理论性的问题，我们就没有办法真正让金融进行重要的根本性的变革。
四、如何应对公益金融发展中存在的问题与挑战
1.加大宣传力度，提升公益金融的社会形象。金融机构可以结合社区宣传将金融知识送进社区、送到百姓身边。举办社区营销活动，普及反假货币、安全用卡、常见防范金融诈骗技能与方法等内容，并为前来咨询的客户详细介绍了风险意识、投资规则等金融理财常识，这在无形中提升了金融机构的社会形象。同时可以借助媒体的力量加大宣传力度。
2.互联网金融与公益事业相结合。21世纪是网络发展的时代，借助互联网发展公益，一开始就把做公益事业和扶贫作为中心，必须树立这样一个理念，互联网捐赠关键是这个平台一定要做好，它跟传统的慈善是有区别的，这也是作为互联网慈善的重中之重。可以凭借互联网具有的先天优势为公益慈善事业带来新的变化和发展契机，互联网慈善能以完全透明的组织形式和资金运作方式接受公众监督，形成全民参与募捐、全民参与监管的良好募捐环境，在提升公众全民参与热情的同时，也有助于重新培养公益慈善机构组织在公众心目中的公信力，从而推动社会公益事业的进步和发展。
3.提升公益金融的透明度，提高公益金融运行效率。公开、透明是慈善事业的生命线。因此，金融机构应完善信息披露制度，每个做公益的金融机构都应有自己的官方网站，确保信息的及时和准确。制定相关法律法规，严惩有关银行机构“躲猫猫”游戏。
4.金融保险公益慈善事业要不断实现创新。一项成功的公益慈善事业其本身实质上就是一个非常高明的营销事件的选择。公益慈善营销需要大量的投资，怎样将有限的公益慈善营销产出最大的市场功效，需要具体操作人员丰富的管理经验、高超的运作能力以及独具慧眼的创新能力。在计划出台之前必须经过认真市场调研和评估，在调研的基础上融入自身企业的创新优势，会使慈善公益事业收到意想不到的效果。通过这些创新的、有别于现在一些通行的方法，让这项事业变得更加美好。
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责任编辑：杨柳
