摘要：服务业在现代经济中的比重越来越大，尤其是作为服务业重要组成部分的金融服务业在现代经济中发挥着越来越重要的作用。上海如今已是名副其实的国内金融中心，但从国内金融中心过度到国际金融中心任重而道远。本文分析了当前迫切需要加速发展上海金融服务业的大背景，并就在该背景下如何发展提出了些许建议。
关键词：金融服务业；世博会；上海
一、金融服务业概述
现有的对金融服务的定义主要是从营销管理的角度出发，或者体现在相关法律法规和经济统计中。比如英国学者亚瑟·梅丹（2000）定义金融服务是“金融机构运用货币交易手段，融通有价物品，向金融活动参加者和顾客提供的共同受益、获得满足的活动。”联合国统计署也定义了“金融及相关服务”这一项统计口径。具有一定代表性的是世界贸易组织(WTO)的说法，作为《服务贸易总协定》附件之一的《关于金融服务的附件》采取了列举式定义金融服务。
国内学者莫世健在《WTO与金融服务业的国际化问题研究》一文中提到对金融服务可以从两方面理解：第一，金融服务指一成员金融服务提供者提供的任何金融性质的服务，这是《服务贸易总协定》框架下广义的金融服务。第二，金融服务具体指保险、银行和其他金融服务行业提供的服务，该意义上的金融服务指现有的主要的金融服务方式和内容，是狭义的概念。
由于金融服务模糊的内涵和难以界定的范围，所以，世界各国对金融服务业的理解也不尽相同，表现在经济统计中就是各国关于金融服务业的统计口径存在着较大的差异。目前中国统计的产业体系中，金融服务业是属于第三产业的一个子产业，下分四个大类：银行业、保险业、证券业和其他金融活动。
二、加快发展上海金融服务业的迫切性分析
随着科学技术和信息化的发展，金融服务业呈现出一些新的特点：带动作用越来越强、呈现出明显的“信息化”特征、逐渐成为知识密集型产业、科技的巨大进步和广泛应用是其变革的主要因素、混业经营逐渐成为主流等。金融部门可以为借贷双方提供金融中介服务，为各市场主体分散和管理风险提供市场环境和条件，为整体经济配置资本资源并为国内和国际的商业运作提供必要的技术支持。这些固有特点使各地政府都非常重视本地金融服务业的发展，我国也不例外，尤其是加入WTO以来，更是加快了发展金融服务业的步伐，如今，金融服务业对外开放的五年过渡期已过，我国如期完成了关于金融服务业的入世承诺，甚至有的领域还超前完成。金融服务业的开放给我国的金融监管提出了更高的要求，如何在相对开放的大环境下更好的发展金融服务业这个问题也具备了更深远的意义。
上海是长三角经济圈的中心城市，也是国际著名的港口城市。它北界长江，东濒东海，
南临杭州湾，西接江苏、浙江两省，拥有便利的交通和优越的地理位置。上海在中国的经济发展中具有极其重要的地位，上海的金融服务业无论是规模、产品种类还是管理经验、创新能力等都处于我国的领头羊位置。据统计资料显示，上海2007年全年GDP实现12001.16亿元，遥遥领先其他城市，金融业增加值1195.72亿元，亦位居中国城市第一。其实早在1992年，上海就提出了建设上海国际金融中心的基本构想。经过十多年的努力，上海在金融基础设施、交易规模、机构数量、金融产品创新和金融人才建设等方面取得长足进步，己经成为中国大陆名副其实的金融中心城市。但是从全国金融中心到国际金融中心必然是一个质的飞跃，上海需要发挥国家支持、地方推动和市场机制等多方面的合力。国际金融中心属于市场机制发育非常完善、金融深化达到高层次的产物，而上海目前金融业发展还远不成熟、市场机制还远不完善，上海只有尽快大力发展金融服务业，才能实现服务全国、服务长江流域、服务长三角的宏伟目标。
另外，国家一直在作建设上海国际航运中心的战略部署，洋山深水港一期工程2005年12月顺利开港后不仅结束了上海没有深水港的历史，而且大大提升了上海港口在东亚地区、乃至全球范围的竞争力。然而航运业是个资本密集型产业，所需投资额巨大，投资回收期限长，这些特点决定了航运公司靠自有资金很难满足全部的资金需求，需要从诸多的融资渠道中选择适合本公司的筹集资金方式。同时，航运业也是高风险行业，海上保险作为一种损失补偿机制，在国际航运中具有重要的地位。由于航运业的这些特殊性，上海国际航运中心的建设需要金融服务业为其提供服务，金融服务业的发展将解决航运公司的港口资金不足的困境，帮助航运经营者规避海上运输的巨大风险，可以说没有金融服务业的支持，航运中心的建设将失去生存的基础。
2010年上海世博会的成功申办、筹备和举办，为上海金融服务业带来史无前例的发展机遇的同时也带来了严峻的考验，其中巨额融资就是举办方必须要迈的坎。据估算，世博会建设直接投资约250亿元(30亿美元)，其中世博会工程建设投资80亿元，土地储备前期动拆迁170亿元。除了对园区建设的直接投资，还必须对由园区建设带动的产业结构调整、交通、商业、旧区改造等延伸领域进行间接投资。根据经验，l美元的场馆建设投资，将拉动5到l0美元的城市基础设施配套建设，即世博会建设30亿美元的直接投资将带动150美元到300亿美元的间接投资。传统上，像世博会这样的大型国际活动，资金来源主要有三个方面：政府投入、银行贷款、企业出资。但是对于旨在建成国际金融中心的上海，在承办世博会的过程中，应该更多更灵活地运用各种金融手段特别是资本运作手段来减轻政府支出的负担。金融服务是世博会成功的必要条件，资金的筹措、调度以及清算支付，世博会场馆后续开发利用、投资回收，世博会期间为国外客商提供的金融服务，世博会专项基金的设立、增值、运用等都与金融服务业紧密相关。
综上所述，无论是在经济发达国家还是在经济不发达国家，强有力的金融服务业都是经济持续发展的一个关键因素。2006年底中国已彻底开放金融业，上海成为中外金融机构竞争较量的主战场，在世博会日益临近、航运业需要发展成熟的形势下，上海能否成功向世界展示发展成为国际金融中心的实力至关重要。
三、当前形势下加快发展上海金融服务业的建议
1.知己——强化优势，转化劣势
上海金融服务业最大的优势在于发展速度快、吸收能力强，虽然起步晚，但已有了初具规模的金融市场。劣势有金融市场开放程度低、跨越式发展程度低、交易规则和政策的不完善等。有针对性地强化优势，上海金融服务业可以进一步吸引民营资本和外资加入，构建多层次金融市场体系，利用有利的地理位置和国家政策方面给予的支持加快货币市场、证券市场、外汇市场、保险市场和黄金市场的发展，大力发展离岸金融业务和离岸金融市场。转化劣势可以采取：进一步规范金融机构的商业经营手段，根据形势和自身情况适时出台相应政策；普及金融理论知识，提高公众对金融服务业的重视程度；完善金融市场的基础设施建设，尤其是信息化方面；优化金融市场外部环境，完善金融中介服务机构体系。
2.知彼——学习经验，吸取教训，加强合作
上海和纽约、伦敦、东京等国际金融中心差距很大，这个差距除了缘于发展时间短，还缘于很多体制上、措施上的因素。想尽早达成国际金融中心的目标，上海金融服务业就一定要和国际大都市多交流，多比较，少走弯路以更高效率地去发展。
另外，世博会已有一个半世纪的发展历程，回顾以前，几乎每届世博会都会对举办城市金融服务业产生深远的影响，而且这些影响还具有很大的相似性。上海要加强和以前举办过世博会城市的合作交流，吸取他们的经验，更好地把握世博会在筹备、运营和后续3个阶段的效应，认识到这个效应的阶段性和持久性，从而成功地向世界展示自己金融服务业方面的实力。
3.利用好世博会这个助推器，为航运业等其他产业提供良好的资金支持
作为一个和世博会联系紧密的行业，金融服务业既要抓住机遇，完善体系和市场建设，又要规避各种由于世博会可能带来的风险。世博会对上海金融服务业发展产生的最重要影响，就在于它为国际金融中心的建设进程提供了新的动力和方向；同时，国际金融中心功能的完善与充实，又会为世博会的成功举办提供强有力的金融服务支持。
世博会构成上海保险业功能开发的最佳平台，迫切需要上海保险业发挥好保障、融资和社会管理三大功能。在这个大环境的需要下，我们要加快发展保险业的进程，把保险业作为金融业发展的重点。此外，无论是世博会还是航运业等其他产业都需要金融服务业给予巨大的资金支持，为了满足资金方面的需要，我们可以尝试发行世博会建设债券、对世博会相关设施实施证券化、发行世博会项目信托计划、设立产业投资基金等方式，借鉴美国成熟产品的发展模式，谋求金融市场和产品多样化发展。
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(作者单位：华东理工大学商学院)
