摘 要：大学生的理财问题已经成为现代社会普遍关注的问题。本文首先把学生分为消费水平高、消费水平普通和消费水平低这三种类型，对大学生理财的分层次群体进行了分析，然后从理财教育、家庭教育和消费环境这三方面出发，提出了大学生理财的现实思考和策略。
关键词：大学生；理财；分层次群体；现实思考
当前我国经济发展迅速，广大人民的生活水平和收入水平也有了显著提高，科学理财的观念也逐渐深入人心，并渗透到了各大高校之中。大学生是一个巨大的消费群体，大学生的理财能力会对社会经济产生重要影响。因此，必须深入研究大学生的理财现状，培养大学生正确的理财观和消费观，促进社会经济持续发展。
一、大学生理财的分层次群体分析
现阶段，各高校的大学生对理财问题都有了一定重视，而不同消费层次的学生对理财问题也有着自己不同的观念和想法。这是由于理财的动机来自于对自己资金的高效利用。大学生群体的消费水平存在较大差异，于是引起了理财观念和理财方式的差异。
（一）消费水平较高的学生
一部分大学生家庭环境较好，其消费水平也相对较高。这部分学生的经济来源主要靠父母给予，对于理财观念也大多容易接受。但在实际应用理财方法时，这些学生难以对自己每个月的消费金额实行科学有效的分配管理。研究发现，这类大学生通常会有炒股、创业等理财经历，但普遍失败，只是积累了一定经验。此外，这一群体还拥有“超前消费”的共性，对于时尚的敏感度也较高，喜欢追逐名牌。因此，这部分学生对理财比较了解，但其理财方式还需要更为专业的指导。
（二）消费水平普通的学生
一些大学生消费水平一般，对理财也较为关注，但是其家庭条件普普通通，在经济上也会受到一定局限，每个月可以支配的金额也比较有限，不能为所欲为。这类学生大多会利用课余时间做家教、兼职等，为自己的平日消费提供补贴。在这种情况下，如果同学之间出现了较多的“人情往来”，那么这部分学生就会在经济上感到一定压力，若要真正做到“开源节流”，就需要采取更为有效的理财手段。所以，消费水平普通的大学生对于理财也非常重视，希望在学校有关课程中获取理财知识的训练。
（三）消费水平较低的学生
这类学生家庭条件普遍不佳，缺乏足够的经济来源，因此迫切希望学习理财知识，改变当前的经济情况。这部分学生不仅需要在学校里完成应当学习的课程，还需要利用课余时间寻找更多获得经济来源的方法，以维持正常的学习和生活。因此，这些学生在理财问题上大多十分理性，不会刻意追求时尚、名牌和高消费。
二、大学生理财的现实思考和策略
（一）强化针对大学生的理财教育
高等院校是大学生跨入社会前的锻炼场所，对于现阶段的大学生，尤其是经济学、管理学、金融学等专业的学生，学校应当以其兴趣爱好为基础，开办财务管理相关课程，对大学生实施理财知识技能训练。还可以从学生中选拔出一部分理财能力十分优秀的同学，为其他学生传递理财经验，以免广大学生在理财过程中遇到难题和困惑。此外，还可以利用体验式教学方法，推广课程式学习，让学生对理财感同身受。学校可以为学生打造专业平台，如毕业实习等，让学生在学习专业知识的同时进行理财实践，自主投入到以消费和理财为主题的活动中，培养出正确的理财观与消费观。
（二）家庭理财教育辅助进行
家庭对大学生而言尤为重要，一个家庭的消费观念和生活环境，会对大学生的消费习惯产生重大影响。所以，学校要强化对大学生理财能力的教育，就不能忽略家庭环境的作用。大学生基本都已成年，思想趋于成熟，拥有了独立的人格与价值观。各个家庭要对大学生的理财观念和消费观念加以引导，使之走入正确的道路上。家庭要积极强化大学生对个人资产的认知与管理，帮助学生处理好众多琐碎、细致的理财问题，从而培养出大学生对理财和消费的系统性认识。此外，家庭成员还应当多与大学生沟通、交流，相互探讨有关理财和消费的问题，以便使大学生建立起良好的消费观，提高理财能力，为其走入社会打下基础。
（三）努力打造优良的消费环境
大学生的理财观很大程度上会受到社会环境的影响，所以要为学生打造出优良的消费环境。首先，要发扬我国勤俭节约的传统美德，宣传适当消费的理念，并减少有关时尚、奢侈品之类的消费宣传，以免大学生过于追逐时尚，造成一系列超前消费或浪费等不良现象。其次，要加强学校内部精神文明建设，利用演讲、写作竞赛等方式，对理财和消费的正确理念进行广泛宣传，并在学生心中树立起相关榜样，循循善诱，帮助大学生学会科学理财。
结束语：
从当前社会对大学生理财现状的相关研究可看出，大学生群体的理财问题已经发展成为探索大学生心理、生理、学习、生活等特点的重要构成元素。要帮助大学生树立起科学合理的理财观念与消费观念，培养大学生良好的消费习惯，就必须深入分析大学生的理财现状，对其实施分类别、分层次的专业指导，从而推动高校理财教育的发展。
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[3]王赵亮，迟淑云.加强大学生理财教育的思考——基于大学生消费现状[J].长春理工大学学报（高教版），2010，03：20-21.
作者简介：贺鸣迪（1996--），女，辽宁北票人，沈阳师范大学国际商学院金融学专业
谢孟潭（1995--），男，河南郏县人，沈阳师范大学国际商学院金融学专业
张大弓（1994--），男，辽宁北票人，哈尔滨工业大学交通学院道路与桥梁工程专业
