随着大学生的不断成长，他们的社会角色逐渐由单纯的学生向一个完全的社会人士转变，理财和当代大学生的关系也越来越密切。对社会经验和资金均不足的大学生来说，如何更好地支配自己的钱财？如何学习和积累理财知识和经验？如何树立正确的消费观、价值观？已经成为当代大学生所必需面对的问题。
一、大学生理财现状及其成因分析
（一）大学生理财现状分析
1.网络消费特征鲜明，部分学生已具有一定理财观念。作为和互联网一起成长起来的90后来说，当代大学生的消费具有明显的时代特征：消费与网络密切相关。他们信任网络、依赖网络、享受着互联网所带给他们的便捷，网上购物已经成为大学生消费的主要方式，出门不带钱包带手机也成为一种普遍现象。然而，由于部分大学生消费观念不够成熟，很容易出现消费不理性的情况，容易因一时冲动而产生情绪化消费的现象，有时只为享受一时的快感而购买一些并不实用的东西。还有一些大学生对于消费缺乏一定的规划，容易出现“月初富翁，月末负翁”的现象。当然，也有相当一部分大学生，能够合理支配自己的钱财，理性消费，这部分学生通常会把月末结余的资金存起来，以备不时之需，可以说这些学生已经具备了基本的理财观念之一“节约”。
2.理财意识勃发，基本素养欠缺。当代大学生早已不是旧观念里的“纯消费者”，他们不仅有媲美成人的消费能力，而且对理财的需求也不亚于社会人士，他们想通过理财来帮助自己更好地生活，也想借此机会来学习更多理财相关知识。据调查显示，60.2%的在校大学生对理财持积极态度，只有0.5%的极少数人反感理财。然而，在对理财巨大需求的背后，一些调查也显示出了当代大学生理财素养的缺乏。数据表明，近三成大学生期望年化收益率过10%，62.2%的大学生认为市场上有利率高、风险低的理财产品，这些不太实际的观念都是一个个的隐患。甚至一些缺乏基本理财素养的大学生面对诱惑而不能辨别是非，兴致勃勃地冲进投资市场，被不法分子所提出的高收益所欺骗，最终造成自身财产的损失。
3.理财想法多样，却缺少实践机会。据调查显示，有相当大一部分大学生对股票、基金、债券、黄金投资等投资方式具有很大的兴趣，想在进入社会之前积累更多经验，对资本市场跃跃欲试，可是限于各种因素，特别是风险因素，真正给大学生锻炼的机会并不多。从银行等金融机构的角度来看，大学生并非优质客户，没有必要针对其设计过多的理财产品，能提供的基本上就只有助学贷款、创业贷款。从大学生自身来看，他们能用于投资的钱也不多，对风险的承受能力也有限，传统意义上的理财产品大多属于门槛高，风险高，投资期限比较长，不适合大学生这个群体。从学校的角度来看，尽管大学生校园活动丰富多彩，却鲜有理财的实践活动开展，即使有也主要是模拟证券投资，理论与实践还有很大的差距，无法满足学生对投资理财高涨的热情。
（二）大学生理财误区成因分析
1.家庭理财教育缺乏。自古以来，中国就是一个“羞于谈钱”的国家。在几千年的中国封建社会中，处处都体现了人们对于金钱的偏见：在生产生活方式上，大众的观念是“重农轻商”；从思想文化角度来说，人们尊奉的是“勤于教子，耻于经商”、“君子不言利”以及“重义轻利”。这使得“金钱”这个词在相当长的历史时期里被“异化”乃至“丑化”，追求金钱成为思想腐朽、堕落的表现。在现代生活中，面对激烈的社会竞争和升学压力，大多父母也只注重孩子学业上的发展，很少向孩子灌输理财观念，认为这种问题没必要让孩子操心，学习好文化知识才是最要紧的，家庭普遍对财商的培养不太重视。
2.学校教育的忽视。在我国现有的教育体制下，学生大学之前所学的、学校所教的还都是以应试为主的理论知识，学校也基本没有想过对学生进行“财商”的培养，而是唯分数论。大学阶段，学校也主要注重学生专业课程的学习或思想道德上的引导，因所学专业的差异，大部分非财务、金融专业的学生理财意识薄弱，而且有的学校校园消费攀比成风，逃离了父母监管的大学生很容易产生非理性的消费，近来频发的校园贷事件很好地说明了这个问题。
3.社会环境的不良影响。随着社会经济的飞速发展，人民生活水平不断提高，社会贫富差距可以说越来越大，“富二代”、“拆二代”频现。一些暴富的人群并没有树立正确的消费观、价值观、人生观，抱有一切向“钱”看的观点，他们挥霍无度，奢靡浪费，对社会，特别是对价值观还不成熟的学生群体造成了消极的影响。另外，随着互联网金融的发展，一些不法分子宣传的P2P低风险、高收益也在一定程度上影响了大学生对理财的认知。
二、对大学生合理理财的建议
作为新时代的大学生，在学好自身专业知识的同时，财商的培养也不可轻视。然而，金钱观、价值观的建立既需要学校、家长、社会的帮助，也需要大学生自身的努力。
（一）外部的支持与帮助
1.家庭应树立正确的金钱观。家长是孩子最好的老师，任何教育都比不上家长对孩子的言传身教，家长对金钱的认知与行为直接影响了孩子價值观念的形成。父母应该从生活中的小事做起，用正确的理财观念和消费行为来引导孩子，告诉他们如何正确使用钱财，直面金钱问题才是解决问题的最好方法。
2.学校应注重对学生财商的培养。财商包括两方面的能力：一是创造财富及认识财富倍增规律的能力（即价值观）；二是驾驭财富及应用财富的能力。学校应多开设投资理财相关课程，定期举行理财相关讲座或活动，让学生认识到什么是理财，什么是正确的消费行为，帮助学生养成良好的消费习惯。学校也可以更多设置勤工助学岗位，培养学生自立自强、自给自足的精神，让学生切身体会到金钱的来之不易，自觉养成节约的好习惯。另一方面，学校应加强对校园周边环境的营造，避免建设一些高消费场所，为学生创造良好的求学氛围。
3.社会应营造良好的氛围。社会应大力弘扬社会主义精神文明建设，积极拥护习近平总书记“厉行勤俭节约，反对铺张浪费”的主张，加强思想道德教育，弘扬中华民族的传统文化，让社会回归“劳动最光荣”、“勤俭节约”、“向好向善”的社会本质，树立社会正气。
（二）自身的学习与提升
1.合理消费。大学生没有稳定收入，生活的重心也在学习上面。如何使用自己的生活费，做到理性消费对大学生来说是一个重要问题。记账就是一个好方法，即使不能每天记账也应该定时记账。通过记账可以让自己知道钱到底花在哪里了，从而知道自己应该在哪些方面省钱及如何省钱。同时，也可以制定一个合理的消费计划，买东西有一定的标准，买实用的而不买奢侈的，这样既可以避免一时冲动而进行没必要的消费，也可以更好地控制自己的行为。总之，从日常做起，发扬勤俭节约的优良传统，不挥霍、不浪费，树立正确的价值观、消费观。
2.教育策划。很多人认为教育策划不是理财，其实这是一种误区。不仅仅基金、债券、股票是投资，教育也是一种投资，而且教育对大学生来说是最好的一种投资方式。有数据显示，大学时期在自身素质提升方面花得钱越多，其毕业后的收入也相对越高。真正的富人总是那些不断学习的人，大学生应该树立终生学习的观念，只有不断学习，未来才有更多抓住财富的机会。
另外，现在每个学校都有奖学金，努力学习争取获得奖学金也不失为理财的一个主要方式。毕竟大学时代，作为一个学生，努力学习知识才是最主要的。不是所有人都可以像比尔盖茨一样辍学创业，最后取得辉煌的成就，成为世界首富，踏踏实实的在学校学习才是适合大多数人的方法。作为年轻的大学生，必然会有许多创意和想法，也勇于去尝试新鲜的事物，但是做这些的前提一定是做好自己分内的事情，不要本末倒置。除非有明确的目标，能确定某一件事就是将来一定会坚持下去的事情，否则，还是做好自己的本职工作吧。
3.理财知识的学习与实践。财经类专业学生与非财经类专业学生因专业的不同，对理财知识的学习也应有不同的侧重点。财经类专业学生应着重于系统的理财理论知识的学习与实践，让自己在理财方面变得更加专业，为今后的生活和工作打下坚实的基础。非财经类专业学生应着重于建立正确的理财价值观念和养成良好的消费习惯，能正确处理收益与风险的关系，树立风险意识。不管怎样，大学生都应知道金钱是来之不易的，从来没有天上掉馅饼的好事情，那些看著诱人的果实，往往都是别人精心布下的陷阱。
综上所述，当代大学生的理财观念还存在不少误区，要从根本上改善这一现象，既需要大学生自己积极主动的去尝试、学习，也需要学校、家长、社会共同的帮助。只有全社会动员起来，营造一个良好的理财氛围，才能对年轻一代产生潜移默化的影响，让大学生可以更好的适应社会，成为时代的中流砥柱。（作者单位为武汉商学院工商管理学院）
